Combien faut il apporter personnellement ?
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L'apport personnel

La question de l'apport personnel est essentielle dans la constitution d'une demande de crédit en bonne et due forme. Et faire un prêt sans apporter le moindre euros à titre personnel peut s'avérer aujourd'hui particulièrement ardu... Lire...

Quel est le montant minimum de l'apport personnel

Tout d'abord l'apport personnel n'est en théorie pas nécessaire. C'est notamment le cas pour de petits montants (En dessous de 30.000 Euros par exemple pour un revenu net mensuel de 2000 Euros)... Mais cela le devient si l'on veut voir accepter son dossier pour l'achat d'un bien immobilier. Il est de coutume que la banque demande au minimum un peu plus que les frais de notaires soit 5 à 10%. Pourquoi cela ? Tout simplement car cet argent ne pourra pas être récupéré par la banque si vous ne pouvez plus payer vos mensualités... Même si elle obtient la vente de la maison ou de l'appartement.

Combien faut il en pratique ?

Cela parait évident mais plus l'apport personnel est élevé et plus une demande de prêt a de chance d'être acceptée... La raison est simple: La banque aura moins de mal à se rembourser avec la vente du bien si celui ci est déjà pour partie financé par l'acquéreur au départ...

Parlons chiffres: En dessous de 15% on considère l'apport comme "petit" et celui ci ne constitue pas véritablement un avantage décisif. Toutefois il est bien sur préférable d'avoir 15% que 5%. Au dessus de 15% ou 20% le dossier prend corps et l'acceptation ne dépend plus que de l'adéquation entre les revenus mobilisables et le montant restant à financer. Au dessus de 30% de mise personnelle le dossier a de grande chance d'être validé.

Un bon apport est il garant d'un dossier accepté ? Pas si simple...

Certes le risque pour la banque diminue si votre contribution initiale augmente mais la rentabilité de l'opération aussi pour le banquier ! Et un bon apport n'est pas la condition nécéssaire et suffisante pour obtenir un prêt... Cela est un peu plus compliqué...

En fait tout est affaire de "scoring" - C'est à dire de la qualité de votre dossier sur plusieurs points: Apport personnel, durée du crédit, capacité de remboursement, age de l'emprunteur, situation professionnelle et familiale... On peut même ajouter à cela une part subjective d'appréciation de votre chargé de compte sur votre sérieux... La banque évalue via tous ces points la balance entre risque et rentabilité de l'investissement qu'elle réalise en vous prêtant de l'argent.

Voici quelques conseils pour mettre plus de chances de son coté: Lire...

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